Das Sozialsystem der Schweiz kennt 3 Säulen. Die 1. Säule besteht aus der Alters- und Hinterbliebenen Versicherung (AHV) und anderen sozialen Einrichtungen. Es wird keine bestimmter Betrag angeäufnet, sondern lediglich ein Rente errechnet, die im Pensionsalter monatlich ausbezahlt wird. Sie kann für die Eigenheimfinanzierung nicht beigezogen werden. Die zweite Säule besteht aus der beruflichen Vorsorge, der so genannten Pensionskasse (PK) und stellt ein persönliches Konto dar. Lesen Sie mehr, wie die 2. Säule beim Erwerb von Wohneigentum eingesetzt werden kann: 2. Säule.
In der 3. Säule wird zwischen den Zusätzen 3a und 3b unterschieden. Bei der Säule 3b handelt es sich um jede private Sparform wie eine freie Lebensversicherung, das Sparkonto, Aktien, sogar der Inhalt des Portemonnaies gehört dazu.

Für die Finanzierung von Wohneigentum ist die gebundene Vorsorge der Säule 3a interessant. Dazu gehören beispielsweise gebundene Lebensversicherungen. „Gebunden“ bedeutet in diesem Fall, dass die Versicherung an ein Arbeitsverhältnis und an ein Sparziel gebunden ist. Theoretisch kann ein bestehender Vertrag aufgelöst und das Kapital als Eigenmittel für den Hauskauf verwendet werden. Davon ist aber unbedingt abzuraten, da dies erstens hohe Gebühren nach sich zieht und zweitens der ausbezahlte Betrag steuerlich hoch belastet würde. Besser ist es, die Lebensversicherung oder eine andere Vorsorgeform der Säule 3a als Pfand zu verschreiben. Anstatt den Vertrag aufzulösen, wird das gesparte Kapital als Sicherheit der Bank überlassen. Kommt es zur Kapitalauszahlung im Erlebensfall, wird das Guthaben direkt (vollständig oder teilweise) für die Amortisation der 2. Hypothek verwendet. Dadurch profitieren Sie gleich doppelt: Der Versicherungsschutz der Lebensversicherung bleibt bestehen und Sie sparen weiterhin Steuern, denn die Prämien können vom Einkommen abgezogen werden.